Tìm kiếm cách tiết kiệm tiền không chỉ là một thách thức về số lượng, mà còn là về cách chúng ta quản lý và ứng dụng sự sáng tạo trong cuộc sống hàng ngày. Việc tiết kiệm tiền thông minh không chỉ giúp chúng ta duy trì được tài chính ổn định, mà còn tạo ra cơ hội để đầu tư vào những ước mơ và mục tiêu lâu dài. Để khám phá cách tiết kiệm tiền một cách thông minh, trước hết, chúng ta cần nhìn nhận xung quanh và thay đổi cách tiếp cận với việc chi tiêu và quản lý nguồn thu nhập. Dưới đây là một số bước khởi đầu để tiết kiệm tiền một cách hiệu quả.
Tiết kiệm tiền là một thói quen tốt giúp bạn có một khoản tiền dự phòng cho những trường hợp bất ngờ, cũng như đạt được các mục tiêu tài chính của mình. Tuy nhiên, tiết kiệm tiền không phải là một việc dễ dàng, đặc biệt là khi bạn có thu nhập hạn chế. Dưới đây là một số cách tiết kiệm tiền thông minh mà bạn có thể tham khảo:
Xác định mục tiêu tiết kiệm
Trước khi bắt đầu tiết kiệm, bạn cần xác định rõ mục tiêu tiết kiệm của mình là gì. Mục tiêu tiết kiệm có thể là để mua nhà, mua xe, du lịch, đầu tư,... Khi bạn có mục tiêu rõ ràng, bạn sẽ có động lực để tiết kiệm và kiên trì thực hiện mục tiêu của mình.
Lập kế hoạch tiết kiệm
Sau khi xác định được mục tiêu tiết kiệm, bạn cần lập kế hoạch tiết kiệm chi tiết. Kế hoạch tiết kiệm cần bao gồm các thông tin sau:
Số tiền tiết kiệm mỗi tháng
Thời gian tiết kiệm
Cách thức tiết kiệm
Bạn có thể lập kế hoạch tiết kiệm bằng cách sử dụng các ứng dụng quản lý tài chính hoặc tự lập kế hoạch trên giấy.
Tiết giảm chi tiêu
Tiết kiệm tiền bắt đầu từ việc tiết giảm chi tiêu. Bạn cần xem xét lại các khoản chi tiêu của mình và loại bỏ những khoản chi không cần thiết. Bạn có thể bắt đầu bằng cách:
So sánh giá cả trước khi mua sắm
Cân nhắc kỹ trước khi mua sắm những món đồ không cần thiết
Tự nấu ăn tại nhà thay vì ăn ngoài
Hạn chế đi lại bằng phương tiện giao thông công cộng
Tăng thu nhập
Nếu bạn đã cắt giảm chi tiêu mà vẫn chưa thể tiết kiệm được nhiều tiền, bạn có thể cân nhắc tăng thu nhập. Bạn có thể làm thêm giờ, tìm kiếm một công việc mới có mức lương cao hơn, hoặc kinh doanh nhỏ lẻ.
Tự động hóa tiết kiệm
Một cách tiết kiệm tiền hiệu quả là tự động hóa tiết kiệm. Bạn có thể yêu cầu ngân hàng trích một khoản tiền nhất định từ tài khoản thanh toán của mình sang tài khoản tiết kiệm mỗi tháng. Cách này sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền mà không cần phải suy nghĩ nhiều.
Theo dõi tình hình tiết kiệm
Bạn cần theo dõi tình hình tiết kiệm của mình thường xuyên để đảm bảo rằng bạn đang đi đúng hướng. Bạn có thể sử dụng các ứng dụng quản lý tài chính hoặc tự theo dõi trên giấy.
Không nản lòng
Tiết kiệm tiền là một quá trình lâu dài, đòi hỏi sự kiên trì và quyết tâm. Bạn không nên nản lòng nếu không thể tiết kiệm được nhiều tiền trong thời gian ngắn. Hãy bắt đầu từ những khoản nhỏ và dần dần tăng lên theo thời gian.
Dưới đây là một số mẹo nhỏ giúp bạn tiết kiệm tiền hiệu quả hơn:
Sử dụng tiền mặt thay vì thẻ tín dụng: Khi bạn sử dụng tiền mặt, bạn sẽ có xu hướng tiêu ít hơn so với khi sử dụng thẻ tín dụng.
Tạo một ngân sách: Ngân sách sẽ giúp bạn kiểm soát chi tiêu của mình hiệu quả hơn.
Tìm kiếm các ưu đãi: Bạn có thể tiết kiệm tiền bằng cách tìm kiếm các ưu đãi như giảm giá, khuyến mãi,...
Đặt mục tiêu nhỏ: Thay vì đặt mục tiêu tiết kiệm một khoản tiền lớn, bạn có thể đặt mục tiêu tiết kiệm một khoản tiền nhỏ mỗi ngày hoặc mỗi tuần
Áp dụng nguyên tắc 50 - 30 - 20 trong quản lý chi tiêu
Nguyên tắc 50 - 30 - 20 là một nguyên tắc quản lý chi tiêu phổ biến, được áp dụng bởi nhiều người trên thế giới. Nguyên tắc này chia thu nhập của bạn thành 3 phần:
50% cho nhu cầu thiết yếu: Bao gồm các khoản chi tiêu bắt buộc như nhà ở, thực phẩm, điện nước, giao thông,...
30% cho nhu cầu mong muốn: Bao gồm các khoản chi tiêu không bắt buộc nhưng mang lại cho bạn sự thoải mái và tận hưởng cuộc sống như giải trí, du lịch, mua sắm,...
20% cho tiết kiệm và đầu tư: Đây là khoản tiền quan trọng giúp bạn có một khoản dự phòng cho những trường hợp bất ngờ, cũng như đạt được các mục tiêu tài chính của mình.
Để áp dụng nguyên tắc 50 - 30 - 20, bạn cần theo dõi chi tiêu của mình trong một tháng để xác định xem các khoản chi tiêu của bạn có phù hợp với nguyên tắc này hay không. Nếu không, bạn cần điều chỉnh các khoản chi tiêu của mình cho phù hợp.
Dưới đây là một số mẹo giúp bạn áp dụng nguyên tắc 50 - 30 - 20 hiệu quả hơn:
Xác định rõ nhu cầu và mong muốn của mình: Điều quan trọng là bạn phải xác định rõ nhu cầu và mong muốn của mình là gì. Nhu cầu là những thứ bạn cần để sinh hoạt hàng ngày, còn mong muốn là những thứ bạn muốn nhưng không cần thiết. Khi bạn xác định rõ nhu cầu và mong muốn của mình, bạn sẽ dễ dàng phân chia thu nhập của mình hơn.
Lập ngân sách chi tiêu: Ngân sách chi tiêu sẽ giúp bạn kiểm soát chi tiêu của mình hiệu quả hơn. Bạn có thể lập ngân sách chi tiêu bằng cách sử dụng các ứng dụng quản lý tài chính hoặc tự lập ngân sách trên giấy.
Tự động hóa tiết kiệm: Một cách tiết kiệm tiền hiệu quả là tự động hóa tiết kiệm. Bạn có thể yêu cầu ngân hàng trích một khoản tiền nhất định từ tài khoản thanh toán của mình sang tài khoản tiết kiệm mỗi tháng. Cách này sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền mà không cần phải suy nghĩ nhiều.
Theo dõi tình hình chi tiêu: Bạn cần theo dõi tình hình chi tiêu của mình thường xuyên để đảm bảo rằng bạn đang đi đúng hướng. Bạn có thể sử dụng các ứng dụng quản lý tài chính hoặc tự theo dõi trên giấy.
Áp dụng nguyên tắc 50 - 30 - 20 sẽ giúp bạn quản lý chi tiêu hiệu quả hơn, có một khoản dự phòng cho những trường hợp bất ngờ và đạt được các mục tiêu tài chính của mình.
Tiết kiệm tiền bằng cách tự động hóa
Tự động hóa việc tiết kiệm tiền là một cách đơn giản nhưng hiệu quả để giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình. Khi bạn tự động hóa việc tiết kiệm, bạn sẽ trích một khoản tiền nhất định từ tài khoản thanh toán của mình và chuyển sang tài khoản tiết kiệm mỗi tháng. Điều này sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền mà không cần phải suy nghĩ về nó.
Để hỗ trợ khách hàng trong việc tích lũy tự động thì Ngân hàng số Timo có tính năng Mục tiêu cá nhân (Goal Save). Thao tác thực hiện vô cùng đơn giản, các bạn chỉ cần làm theo hướng dẫn gồm đặt tên, chọn số tiền cần tiết kiệm, chọn ngày bắt đầu, ngày kết thúc, tần suất tích lũy thì hệ thống sẽ gợi ý cho các bạn số tiền cần thiết để đạt được mục tiêu. Hơn hết, các bạn có thể đặt lịch để tự động chuyển tiền từ Tài Khoản Chính sang Tài khoản Goal Save.
Hãy tham khảo ví dụ minh họa sau:
Chủ tài khoản cần tích lũy số tiền 2 triệu đồng từ 11/9/2023 đến ngày 01/02/2023 với mục tiêu mua sắm cho Tết Nguyên Đán. Tần suất tích lũy mỗi ngày thì hệ thống Timo đã gợi ý bạn tích lũy 15.000 VND mỗi ngày và quá trình này được thiết lập tự động.
Tự động hóa việc tiết kiệm tiền với Timo Goal Save (Nguồn: Timo)
Tăng thu nhập thụ động bằng gửi tiết kiệm ngân hàng
Sau khi tích lũy được một khoản tiền từ chiếc hộp tiết kiệm thì các bạn hãy gửi tiết kiệm để giúp gia tăng nguồn thu nhập thụ động của bản thân. Điểm mạnh của gửi tiết kiệm ngân hàng là sự ổn định và an toàn. Trong số các ngân hàng hiện nay, Timo áp dụng mức lãi suất cạnh tranh cùng nhiều tính năng hấp dẫn cho khách hàng. Cụ thể như sau:
Thủ tục đơn giản, nhanh chóng: Khách hàng chỉ cần có CMND/CCCD và tài khoản ngân hàng Timo là có thể mở sổ tiết kiệm online với số tiền tối thiểu chỉ từ 100.000 VND.
Lãi suất cạnh tranh: Timo áp dụng lãi suất cáo cho sản phẩm Tiết kiệm trực tuyến (Term Deposit), kỳ hạn gửi đa dạng từ 1-18 tháng. Đặc biệt, khi gửi từ 500 triệu đồng trở lên, khách hàng được ưu đãi thêm 0,2%/năm cho kỳ hạn 6, 12 tháng và 0,1%/năm cho kỳ hạn 18, 24 tháng.
Tối ưu tiền lãi: Timo cho phép khách hàng chia nhỏ sổ tiết kiệm thành nhiều sổ nhỏ hơn (tối đa 4 sổ/lần), mỗi sổ có số tiền tối thiểu là 100.000 VND. Việc chia nhỏ sổ tiết kiệm giúp khách hàng linh hoạt hơn trong việc rút tiền, đồng thời vẫn đảm bảo được mức lãi suất cao nhất. Tính năng này giúp khách hàng linh hoạt hơn trong việc sử dụng tiền tiết kiệm, chẳng hạn như để chi trả cho các khoản chi phí phát sinh đột xuất hoặc để đầu tư vào các cơ hội kinh doanh mới.
Tái tục gốc: Trong quá trình mở sổ bạn có thể chọn Tái tục gốc. Với hình thức này, khi sổ tiết kiệm đáo hạn, số tiền gốc ban đầu sẽ được tái đầu tư vào một sổ tiết kiệm mới với cùng kỳ hạn và lãi suất hiện hành. Trong khi đó, số tiền lãi sẽ được chuyển về tài khoản chính để bạn có thể sử dụng ngay.
Tái tục toàn bộ: Khách hàng có thể sử dụng tính năng tái tục toàn bộ để tận dụng lợi thế của lãi kép. Lãi kép là lãi suất được tính trên cả tiền gốc và lãi tích lũy của các kỳ trước. Khi tái tục tiền gửi tự động, số tiền lãi của kỳ hiện tại sẽ được cộng dồn vào số tiền gốc, từ đó tạo ra một nguồn lãi suất lớn hơn cho các kỳ tiếp theo.
Với những ưu điểm trên, Timo là một lựa chọn lý tưởng cho những khách hàng có nhu cầu gửi tiết kiệm online. Để gửi tiết kiệm online tại Timo, bạn thực hiện theo các bước sau:
Bước 1: Mở ứng dụng và đăng nhập bằng tài khoản Timo. Nếu chưa có tài khoản, bạn có thể đăng ký mở tài khoản Ngân hàng số Timo ngay trên ứng dụng chỉ trong 5 phút.
Bước 2: Chọn mục “Tiết kiệm trực tuyến”.
Bước 3: Chọn “Mở ngay” hoặc biểu tượng (+) ở cuối màn hình.
Bước 4: Nhập số tiền muốn gửi (tối thiểu 100.000 đồng) và chọn kỳ hạn gửi (1,3,6,12 và 18 tháng). Ngoài ra, bạn có thể đặt tên sổ theo sở thích cá nhân.
Bước 5: Kiểm tra lại thông tin và chọn “Mở 1 TKTK” hoặc “Mở 4 TKTK”. Bên cạnh đó, tại bước này các bạn phải chọn thêm phương thức tái tục (tái tục gốc, tái tục toàn bộ và không tái tục).
Bước 6: Xác nhận và bấm Tiếp tục để hoàn thành thao tác mở sổ tiết kiệm
Tiết kiệm tiền là một quá trình lâu dài, đòi hỏi sự kiên trì và quyết tâm. Bạn không nên nản lòng nếu không thể tiết kiệm được nhiều tiền trong thời gian ngắn. Hãy bắt đầu từ những khoản nhỏ và dần dần tăng lên theo thời gian.
Nguồn: https://timo.vn/tai-khoan-tiet-kiem/5-meo-tiet-kiem-tien-nhanh-nhan-lai-suat-cao/.
Post a Comment